Депозит или инвестиция със застраховка: сравнение с реални числа

Изходните условия

Вноска 150 € месечно. Депозит при 2% годишно. Инвестиционна програма при средно 6% годишно (историческият диапазон на глобалните пазари е 5–8%, без гаранция). Инфлация 3%. Числата са закръглени и илюстративни.

След 10 години

Внесени: 18 000 €. Депозит: около 19 900 €. Инвестиция: около 24 700 €. Разликата е близо 4 800 € – забележима, но не решаваща. На този хоризонт депозитът е легитимен избор, особено ако парите ще трябват.

След 20 години

Внесени: 36 000 €. Депозит: около 44 300 €. Инвестиция: около 69 700 €. Тук се отваря ножицата – доходността вече носи повече от вноските.

След 30 години

Внесени: 54 000 €. Депозит: около 74 000 €. Инвестиция: около 151 400 €. Инвестицията е двойна. И важното: при 3% инфлация депозитът едва запазва покупателната способност на внесеното.

Какво не показват числата

• Колебания. Инвестицията не расте по права линия. Ще има години с минус. Ако това ще Ви накара да спрете вноските, хоризонтът трябва да е по-дълъг или делът – по-малък.
• Данък. Лихвата по депозит се облага с 8%. Печалбата в програма със застраховка е освободена, а вноските носят и 10% облекчение – това не е включено по-горе и увеличава разликата.
• Защита. Програмата включва застрахователно покритие, което депозитът няма.

Изводът

За целите до 3 години – депозит. За целите след 10 – инвестиция. Между тях – комбинация, чието съотношение зависи от Вас, не от продукта.

Пробвайте Вашите числа в калкулатора

---

Свързано: Инвестиционни решения · Данъчни облекчения

Всички статии